Si vous avez déjà acheté une propriété résidentielle, vous connaissez la quantité de paperasse nécessaire. Obtenir un prêt hypothécaire commercial est une tout autre affaire, car cela requiert une longue liste de documents, de relevés et de rapports. En effet, lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire commercial, vous devez non seulement démontrer votre admissibilité à un prêt important, mais vous devez aussi fournir des renseignements détaillés sur le bien immobilier, incluant son objet, son état et le revenu qu’il génère.
Afin de simplifier ce qui peut autrement être un processus compliqué, nous avons dressé une liste des documents les plus souvent requis. Cette liste peut vous aider à mieux vous préparer, ce qui mènera à un processus d’approbation plus fluide et plus rapide.
Documents types requis pour un prêt hypothécaire commercial
Voici une liste de documents que vous devez rassembler et fournir, classés par catégorie.
Objet du prêt
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Dans le cas d’une nouvelle acquisition : copie du contrat d’achat |
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Dans le cas du refinancement d’une propriété existante : solde du prêt actuel, barème d’amortissement et date d’échéance du prêt |
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Montant du financement requis, incluant les détails sur l’utilisation prévue des fonds |
Renseignements sur la propriété
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Description détaillée de la propriété (âge, emplacement, nature de la construction, nombre d’unités, types de logements, stationnement, détails sur les commodités de l’immeuble) |
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S’il s’agit d’une propriété existante : trois (3) années d’états des résultats d’exploitation détaillés, indiquant les revenus et les dépenses réels de la propriété |
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Registre de loyer actuel, incluant la date d’occupation, le loyer mensuel, les commodités, la superficie des unités (en pieds carrés) et tout élément supplémentaire inclus dans le loyer |
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Taxes foncières, assurances et factures de services publics pour la plus récente période de 12 mois, ou états des résultats d’exploitation détaillés à jour de la propriété |
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Copie de l’évaluation environnementale du site effectuée après la construction et produite dans les 12 derniers mois par une entreprise acceptable |
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Copie du rapport d’évaluation (s’il y a lieu) produit dans les 6 derniers mois par une entreprise acceptable |
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Copie de l’évaluation de l’état du bâtiment ou du rapport d’ingénieur (s’il y a lieu) produit dans les 12 derniers mois par une entreprise acceptable |
Détails sur l’emprunteur et le garant
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Entité emprunteuse |
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Organigramme détaillant la structure de l’entreprise, les personnes clés et les responsabilités en matière de production de rapports |
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États financiers des trois derniers exercices |
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Rapport de crédit actuel |
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Confirmation de la valeur des actifs substantiels énumérés dans les états financiers (avis d’imposition) |
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Portefeuille immobilier détaillé avec analyse complète du portefeuille |
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Relevé(s) de la valeur nette personnelle (au besoin) |
Rassembler tous ces documents et les préparer peut accélérer grandement votre demande afin que vous puissiez finaliser votre achat ou votre refinancement et reprendre vos activités plus rapidement. Téléchargez une copie de la liste de vérification ci-dessus pour vous préparer à votre prochain prêt hypothécaire commercial.
Comment est-ce que MCAP peut vous aider?
Depuis plus de 35 ans, MCAP offre un financement fiable et flexible pour les immeubles industriels, immeubles commerciaux, immeubles de bureaux, immeubles au détail et immeubles à logements multiples. Prenez quelques instants pour en savoir plus sur le processus de prêts hypothécaires commerciaux de MCAP ou communiquez avec notre équipe d’experts en origination si vous êtes à la recherche d’un prêt hypothécaire commercial.
