L’achat et la possession d’une propriété entraînent plusieurs frais qui doivent être pris en compte. Au-delà du prix d'achat, il y a de nombreux coûts supplémentaires qui entrent en compte lors de l'achat d’une propriété et tout au long de sa possession. Ce guide vous donnera toutes les informations nécessaires sur le coût d'achat et de possession d'une propriété au Canada.
Détails des coûts : Achat d'une propriété
Vous avez cherché partout pour trouver votre lieu de résidence idéal. Vous avez économisé assidûment et vous êtes maintenant prêts à passer à l'étape suivante de votre parcours d'accession à la propriété. En général, vous pouvez vous attendre à payer de 1,5 % à 4 % du prix d'achat de la propriété en frais de clôture. Voici quelques coûts auxquels vous devez vous préparer.
Mise de fonds |
Mise de fondsLa mise de fonds constitue la plus grande partie de votre budget lors de l'achat d'une propriété. Le montant de la mise de fonds varie en fonction du prix d'achat de la propriété, le minimum se situant entre 5 % et 20 % du prix d'achat.
Voici le montant minimal à verser en mise de fonds pour une propriété de 600 000 $ : |
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Inspection de la propriété |
Inspection de la propriétéBien qu'elle ne soit ni obligatoire ni requise, l'inspection fournit des informations détaillées sur la propriété que vous envisagez d'acheter et peut vous donner une certaine tranquillité d'esprit en sachant que vous faites un bon investissement. Un inspecteur professionnel identifiera tous les problèmes potentiels liés à la structure ou à l'état de la propriété. Les inspections de propriété prennent généralement de 3 à 5 heures. |
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Frais juridiques |
Frais juridiquesVotre avocat ou notaire est un membre important de votre équipe d'achat de propriété! De l'enregistrement de la propriété à l'examen des contrats, en passant par le déblocage des fonds le jour de la clôture, beaucoup de choses se passent en coulisses et votre avocat ou notaire s'assurera que le processus se déroule sans heurts. |
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Assurance titre |
Assurance titreEn termes juridiques, le « titre » désigne le droit de propriété sur un terrain. L'assurance titre garantit que les propriétaires sont couverts en cas de problèmes tels que les vices de titre, les différences de zonage, la fraude ou la falsification. L'assurance titre a un coût unique qui varie en fonction de facteurs tels que la valeur de votre propriété, sa localisation et l’assureur. |
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Droits de cession immobilière |
Droits de cession immobilièreLes droits de cession immobilière sont des frais versés à la province lorsque la propriété d'un bien immobilier est transférée d'un propriétaire à un autre. Toutes les provinces et tous les territoires disposent de droits de cession immobilière, ces frais pouvant être appelés différemment en fonction de la province. Au Québec, on parle de droits sur les mutations immobilières, alors qu’au Manitoba, on parle plutôt de droits sur les transferts fonciers. Le montant des droits de cession immobilière varie en fonction du lieu. Dans certains cas, les premiers acheteurs ou les acheteurs d’une nouvelle construction bénéficient d'un remboursement ou d'une exonération des droits. |
Détails des coûts : Posséder une propriété
En plus de vos versements hypothécaires courants, vous devez prévoir certains coûts supplémentaires dans votre budget. Voici certains des coûts supplémentaires associés à la possession d'une propriété.
Taxes foncières |
Taxes foncièresLa taxe foncière est une taxe récurrente que les propriétaires canadiens versent à leur municipalité pour financer des services communautaires essentiels. Le montant des taxes foncières varie en fonction de votre lieu de résidence, mais il dépend aussi de la valeur imposable de votre propriété et du taux de taxation de votre municipalité. Dans la plupart des régions, les propriétaires reçoivent un compte de taxes intérimaire et un compte de taxes final, mais la fréquence et les dates de paiement peuvent généralement être personnalisées en fonction de ce qui vous convient le mieux sur le plan financier. Par exemple, certains propriétaires préféreront effectuer deux paiements forfaitaires, tandis que d'autres opteront pour des paiements mensuels. Découvrez comment MCAP facilite le paiement de votre taxe foncière grâce à notre service de taxes foncières! Coût : De 0,28 % à 2,64 % de la valeur imposable de votre propriété
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Services publics |
Services publicsCela couvre tous les aspects qui garantissent le bon fonctionnement de votre propriété et assure un espace de vie confortable - comme l'électricité, l'eau, l'internet et le gaz. Bien entendu, les coûts varient considérablement en fonction de l'endroit où vous vivez au pays. Une personne vivant dans une région au climat doux ne dépensera pas autant pour chauffer sa résidence qu'une personne vivant dans les régions plus au nord. |
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Assurance habitation |
Assurance habitationVotre prêteur demandera généralement une preuve d'assurance habitation avant d'avancer des fonds le jour de la clôture, mais les paiements commenceront dès que vous aurez acheté votre propriété. L'assurance habitation couvre les frais de remplacement de votre propriété et de son contenu en cas de sinistre. En matière d'assurance habitation, le montant à payer est très variable, car de nombreux facteurs influencent le coût, comme la situation géographique, l'âge ou l'état de la propriété. |
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Entretien et réparations |
Entretien et réparationsL'entretien et les réparations de la propriété sont des domaines pour lesquels on n'est jamais trop bien préparé. Vous ne pouvez peut-être pas prévoir exactement quand vous aurez besoin de remplacer un électroménager ou d'effectuer des rénovations importantes, mais le fait de budgétiser ces dépenses à l'avance réduira le stress associé au fait d’être propriétaire. Le montant dont vous aurez besoin pour cette catégorie de dépenses dépendra de l'âge et de l'état de votre propriété, mais il existe deux stratégies courantes pour épargner afin d’assurer l'entretien de votre résidence.
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Autres coûts que vous pourriez rencontrer
Frais d'évaluation
L'évaluation immobilière est effectuée par un tiers agréé qui fournit une estimation de la valeur marchande de la propriété. Les prêteurs devront procéder à une évaluation avant d'accorder un prêt hypothécaire aux propriétaires.
Coût : de 300 $ à 500 $
Dépôt
Lorsque vous avez trouvé une propriété que vous souhaitez acheter, il n'est pas rare que votre offre soit accompagnée d'un dépôt. Bien que cette étape ne soit pas obligatoire, elle montre aux vendeurs que vous êtes sérieux dans votre intention d'acheter la propriété. N'oubliez pas que le montant du dépôt devra être remis rapidement à l'agent immobilier du vendeur, soit de 24 heures à 5 jours ouvrables; assurez-vous donc que l'argent est aisément accessible.
Coût : De 1 % à 5 % du prix d'achat
Primes d'assurance hypothécaire
Si le montant de votre mise de fonds est inférieur à 20 % du prix d'achat de votre propriété, vous aurez besoin d'une assurance hypothécaire. Cette assurance protège les prêteurs dans le cas où un propriétaire n'est pas en mesure d'effectuer ses versements hypothécaires. Le montant de la prime dépend du ratio prêt-valeur, c'est-à-dire de la valeur de votre propriété par rapport au montant de votre prêt hypothécaire. Les primes peuvent être payées d'avance en un seul versement forfaitaire, ou être intégrées à vos paiements hypothécaires.
Coût : 0,60 % à 4,00 % de la valeur totale du prêt
Frais de statut/contrat de préclusion
Pour ceux qui souhaitent acheter une copropriété, un contrat de préclusion est utilisé pour vérifier que le vendeur ne doit pas d'argent à la société de copropriété. Cela permet de protéger les acheteurs contre les dettes dont ils n'ont pas connaissance. Le vendeur de la propriété paie généralement le contrat de préclusion par l'intermédiaire de son avocat. Ces frais ne s’appliquent pas au Québec.
Coût : de 200 $ à 350 $
Frais d'enregistrement foncier
Lorsqu'un achat est finalisé, divers frais de clôture sont associés au processus d'enregistrement de la vente du terrain, tels que l'enregistrement de l'acte de transfert, l'enregistrement de l'hypothèque et les frais de traitement de la taxe municipale sur les transferts fonciers. Le coût de chacun de ces éléments varie en fonction de l'endroit où se trouve la propriété.
Coût : de 200 $ à 260 $
Certificat d’arpentage ou de localisation
Un certificat de localisation ou d'arpentage est précieux lors de l'achat d'une propriété. Il s'agit d'un document juridique rédigé par un arpenteur-géomètre, qui comprend un rapport et un plan de la propriété que vous achetez, et indiquant la taille, l'étendue et les limites de la propriété. L'arpentage n'est pas légalement obligatoire dans la plupart des provinces et territoires, mais il peut être demandé par les acheteurs ou les prêteurs.
Coût : de 1 500 $ à 6 000 $
Que vous soyez premier acheteur ou que vous cherchiez une nouvelle résidence, le fait d'avoir une idée des coûts associés à l'achat et à la possession d'une propriété vous aidera dans vos démarches. Faire affaire avec un courtier hypothécaire bien informé peut faciliter le processus. Utilisez notre outil de recherche de courtiers hypothécaires pour trouver un courtier dans votre région.
