Lors de l’achat d’une résidence, de nombreuses décisions doivent être prises. Devriez-vous acheter une maison à rénover ou une maison prête à emménager? Vaut-il mieux acheter un condo en ville ou une maison individuelle en banlieue – ou quelque chose entre les deux? Combien de chambres est-il préférable pour votre vie actuelle – et dans un avenir proche?
Une décision, cependant, est assez simple. Et c’est la décision de travailler avec un courtier ou une courtière hypothécaire.
Un courtier hypothécaire professionnel peut vous aider à simplifier le processus d’achat d’une résidence de bout en bout et vous faire économiser de l’argent en trouvant le prêt hypothécaire adapté à vos besoins. Parce qu'ils travaillent quotidiennement dans le domaine des prêts hypothécaires, les courtiers peuvent répondre à toutes vos questions et vous fournir des conseils d'experts sur le type de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux. Et comme ils travaillent avec une variété de prêteurs, les courtiers peuvent magasiner et négocier le meilleur taux possible pour votre prêt hypothécaire. Pas étonnant qu'environ 40 % des propriétaires canadiens fassent appel à un courtier hypothécaire!
Que vous entamiez une nouvelle relation avec un courtier ou que vous ayez déjà travaillé avec un courtier, il y a des questions importantes à poser lorsque vous commencez à chercher une résidence et que vous évaluez vos options hypothécaires.
Voici cinq questions à poser à votre courtier ou courtière avant d’acheter votre prochaine propriété.
1. Combien coûtera l’achat d’une propriété? |
1. Combien coûtera l’achat d’une propriété?La compréhension de tous les coûts impliqués dans l’achat d’une résidence peut sembler une tâche accablante et il est difficile de savoir exactement quel sera le total de vos dépenses. Poser les bonnes questions à votre courtier hypothécaire peut vous apporter une clarté financière lorsque vous entamez le processus d’achat d’une propriété. Par exemple, vous pouvez demander :
Votre courtier hypothécaire aura toutes les informations dont vous avez besoin pour répondre à vos questions et vous offrir la tranquillité d'esprit que vous recherchez. |
2. Quel est le meilleur type de prêt hypothécaire pour moi? |
2. Quel est le meilleur type de prêt hypothécaire pour moi?Il existe de nombreuses options hypothécaires, chacune présentant ses propres avantages. Mais quel type vous convient le mieux? Lorsque l’on considère les différents types de taux (taux fixe ou ajustable), les termes disponibles et les autres caractéristiques offertes, il peut être difficile de déterminer le type de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux. Votre courtier peut vous donner un aperçu des différents types de prêts hypothécaires et déterminer les paramètres qui correspondent le mieux à votre situation financière et à vos objectifs de propriétaires. N'oubliez pas que les courtiers hypothécaires sont là pour trouver le type de prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins. |
3. Comment fonctionne le processus d’approbation d’un prêt hypothécaire? |
3. Comment fonctionne le processus d’approbation d’un prêt hypothécaire?Obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire peut parfois être une expérience stressante. Pour quelle tranche de prix serez-vous admissible? Serez-vous approuvé pour la résidence que vous envisagez d’acheter? Votre courtier hypothécaire peut soulager votre anxiété en vous fournissant toutes les informations dont vous avez besoin sur le processus d'approbation, notamment :
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4. Quelle est votre stratégie de négociation? |
4. Quelle est votre stratégie de négociation?Un avantage important de travailler avec un courtier hypothécaire est sa capacité à vous trouver le meilleur prêt hypothécaire adapté à vos besoins. Ainsi, demander au courtier comment il négocie en votre nom peut vous donner un aperçu du type de prêt hypothécaire, du taux d’intérêt et des économies potentielles dont vous pourriez bénéficier grâce à votre relation. Pensez à demander à votre courtier :
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5. Y aura-t-il des restrictions associées au prêt hypothécaire? |
5. Y aura-t-il des restrictions associées au prêt hypothécaire?Votre objectif est-il d’acquitter votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible? Y a-t-il une chance que votre travail vous oblige à quitter le pays dans un avenir proche? Pensez-vous tirer parti de la valeur nette de votre résidence pour financer des rénovations à court terme? Comme tous les prêts hypothécaires sont structurés différemment, il est important de comprendre les modalités particulières du prêt hypothécaire auquel vous souscrivez, notamment en ce qui concerne les remboursements anticipés et le refinancement. Demandez à votre courtier ou courtière hypothécaire :
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Votre courtier hypothécaire est une ressource précieuse qui peut vous aider à prendre des décisions éclairées. Mais gardez à l’esprit que votre courtier ne peut pas lire dans vos pensées! Avoir un dialogue ouvert avec votre courtier et lui poser des questions détaillées sur les choses qui sont importantes pour vous lui permettra d'avoir les bonnes conversations avec les prêteurs au sujet de vos besoins individuels et de vos besoins hypothécaires, et de trouver un prêt hypothécaire avec le taux d'intérêt, les modalités et la flexibilité qui vous conviennent le mieux. En fin de compte, votre courtier peut être la clé d’une expérience d’achat de propriété réussie.
Vous souhaitez travailler avec un courtier ou une courtière hypothécaire pour faire des calculs et acquérir votre prochaine résidence? Utilisez notre outil Trouver un courtier hypothécaire pour entrer en contact avec un professionnel qui peut vous aider.
Si vous avez des questions et que vous disposez déjà d’un prêt hypothécaire MCAP, communiquez avec nous!
