L’achat d’une propriété est un événement important qui s’accompagne d’une quantité considérable de paperasse, d’options et d’efforts. L’obtention d’un prêt hypothécaire est une décision financière importante qui affecte les prochaines années de votre vie financière. Bien que l’éventail des prêteurs, des options de prêt, des conditions et des termes puisse être pénible à parcourir, un courtier ou une courtière hypothécaire peut vous guider, jouant ainsi un rôle essentiel au fil du processus et vous assurant d’obtenir le prêt hypothécaire qui vous convient.
Selon les Professionnels hypothécaires du Canada, près de la moitié des premiers acheteurs au Canada ont fait appel à un courtier hypothécaire agréé l'an dernier1. Devant les incertitudes liées à l'inflation, aux taux hypothécaires et au marché immobilier en général, les propriétaires se tournent de plus en plus vers les courtiers hypothécaires pour les aider à réaliser le plus gros investissement de leur vie.
Lorsque vous achetez une propriété et que vous cherchez à contracter un prêt hypothécaire, un courtier hypothécaire agit comme votre guide personnel. Les courtiers et courtières donnent accès à plusieurs prêteurs différents et utilisent leur expérience et leur expertise pour vous offrir des options hypothécaires qui correspondent à vos objectifs, à votre situation financière et à votre style de vie. En outre, ils vous simplifient le processus, ce qui signifie moins de paperasse pour vous et une assurance que vous avez fait un choix judicieux. Et pour vous aider à économiser de l'argent, un courtier hypothécaire négociera avec les prêteurs en votre nom, s'assurant que le meilleur produit hypothécaire possible vous est offert.
Voici un portrait complet du rôle du courtier hypothécaire au Canada; voyez comment ce professionnel peut vous aider à obtenir votre prochain prêt hypothécaire.
Des conseils d'experts
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Les courtiers et courtières hypothécaires sont des experts du secteur hypothécaire. Ils travaillent quotidiennement avec les prêteurs et les acheteurs de propriété, et ils ont une connaissance approfondie des produits disponibles. Et parce qu'ils travailleront en étroite collaboration avec vous tout au long du processus d'achat de propriété, ils développeront une compréhension de vos besoins et de vos priorités financières; ils pourront ainsi recommander des produits hypothécaires, des types, des termes et des caractéristiques qui vous aideront à atteindre non seulement votre objectif d'accession à la propriété, mais aussi vos objectifs financiers à long terme. |
Un accès à une vaste gamme de produits hypothécaires
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Lorsque vous travaillez avec un courtier ou une courtière hypothécaire, vous avez accès à une vaste gamme de produits hypothécaires offerts par différents prêteurs. En effet, un courtier hypothécaire entretient des relations avec de nombreuses institutions bancaires, coopératives de crédit et sociétés de financement hypothécaire, ce qui lui permet de vous présenter des options mieux adaptées à vos besoins. Que vous optiez pour un prêt hypothécaire à taux fixe, à taux variable, ouvert, fermé, assuré ou conventionnel, vous aurez la certitude de pouvoir évaluer les différentes options offertes sur le marché aujourd’hui. |
Un magasinage comparatif simplifié
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L’un des facteurs les plus importants d’un prêt hypothécaire pour les acheteurs est le taux hypothécaire – en particulier dans le contexte actuel où les taux fluctuent. Un courtier hypothécaire compare plusieurs prêteurs et différentes options de prêt pour le compte de propriétaires comme vous, et peut vous aider à trouver des taux d'intérêt concurrentiels et des termes favorables, vous faisant ainsi économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire. |
Moins de temps et d'efforts
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Faire une demande de prêt hypothécaire n’est pas une mince affaire; cela implique un certain nombre d’étapes et pas mal de paperasse. Un courtier hypothécaire agréé réduit le fardeau des propriétaires en traitant la paperasse, les demandes et les communications avec les prêteurs. Bref, les courtiers et courtières assument le gros du travail, vous simplifiant le processus d'approbation de prêt. |
Négociation et défense de vos intérêts
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Si vous êtes comme beaucoup de propriétaires, vous voulez un taux avantageux, mais vous ne vous sentez pas à l’aise de le demander. Si vous travaillez avec une grande banque, quelles sont les chances qu’elle négocie en votre faveur? Un courtier hypothécaire n’a aucun problème à défendre vos intérêts – il négocie avec les prêteurs pour obtenir les meilleurs termes possibles, vous soutenant tout au long du processus de demande et d’approbation hypothécaire. Et si vous êtes un nouvel arrivant au Canada, travaillez à votre compte, avez des antécédents de crédit limités, avez un faible pointage de crédit ou un endettement élevé, un courtier hypothécaire peut vous aider à trouver des prêteurs qui offrent d'autres options de prêt aux propriétaires ayant un passé financier atypique. |
Soutien à la préautorisation hypothécaire
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Obtenir une préautorisation pour un prêt hypothécaire est une étape importante dans le processus d'achat d'une propriété. Une préautorisation vous indique le prix maximal de la propriété que vous pouvez vous permettre, ce qui vous permet de magasiner en toute confiance. De plus, avec une préautorisation hypothécaire en main, vous vous présentez comme un acheteur sérieux pour les agents immobiliers et les vendeurs. Votre courtier hypothécaire peut vous aider à obtenir votre préautorisation et vous guidera à travers les différentes étapes de la demande. |
Un intermédiaire avec le reste de votre équipe d’achat
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L’achat d’une propriété est un processus complexe et ce n’est certainement pas quelque chose à assumer seul! En fait, il faut une équipe de professionnels qui travaille à vos côtés pour assurer un processus d'achat sans problème du début à la fin. Votre courtier hypothécaire peut agir à titre de quart-arrière, travaillant avec votre agent immobilier, votre inspecteur résidentiel, votre avocat ou notaire immobilier, votre prêteur, votre évaluateur et votre fournisseur d’assurance pour vous assurer d’avoir le soutien dont vous avez besoin à chaque étape. Vous n’avez pas encore d’équipe d’achat en place? Ne vous inquiétez pas, les courtiers hypothécaires disposent d’un vaste réseau et peuvent vous mettre en contact avec des professionnels de confiance. Un courtier hypothécaire joue un rôle central et précieux dans votre parcours d'achat de propriété. Grâce à leur expertise, leurs vastes réseaux de prêteurs et leur dévouement à la satisfaction des clients, les courtiers et courtières hypothécaires peuvent vous faire économiser du temps, de l’argent et des efforts tout au long du processus hypothécaire et, surtout, ils vous aideront à vous sentir en confiance dans votre décision hypothécaire. |
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