Si vous décidez d'acheter une propriété, vous allez probablement examiner de plus près vos finances afin de déterminer comment atteindre vos objectifs pour devenir propriétaire. Qu'il s'agisse de votre première maison ou d'un nouvel espace pour mieux répondre aux besoins de votre famille, épargner pour une nouvelle résidence n'est pas une tâche facile. En plus, vous avez peut-être d'autres objectifs financiers à atteindre, comme l'épargne-retraite, des vacances bien méritées ou la constitution d'un fonds d'urgence.
La bonne nouvelle, c'est qu'il n'est pas nécessaire de sacrifier un objectif financier au détriment d'un autre. En évaluant votre situation financière, en hiérarchisant vos objectifs et en déployant un plan, vous pourrez mieux atteindre chacun d'entre eux.
Évaluer vos finances
Avant de vous fixer des objectifs financiers, prenez le temps de bien évaluer vos finances. Examinez vos revenus et vos dépenses pour avoir une idée précise de l'épargne dont vous disposez en vue de l’atteinte de vos objectifs. L'élaboration d'un budget est très utile pour garder le contrôle de vos finances. Il existe de nombreuses ressources en ligne gratuites pour vous mettre sur la bonne voie.
Conseil rapide :
Ne négligez pas les petites habitudes de consommation qui peuvent avoir un impact sur vos finances. Amener son dîner plusieurs fois par semaine au lieu d’acheter des repas à emporter au restaurant, ou encore apporter un café de la maison peut être un moyen facile d'économiser!
Latte du matin |
Dîner à emporter |
L’évaluation de vos finances offre des avantages pratiques, mais cela permet également de faire le point sur le plan émotif. Vos dépenses correspondent-elles à vos valeurs, à ce que vous souhaitez pour votre avenir? Une approche globale de vos finances peut vous aider à passer à l'étape suivante.
Hiérarchiser vos objectifs d'épargne
L'achat d'une propriété est peut-être votre priorité, mais vos autres objectifs financiers sont également importants! Réfléchissez à la manière dont l'achat d'une propriété s'inscrit dans votre plan financier global en dressant la liste de vos objectifs financiers. Classez vos objectifs en fonction de leur importance pour vous et du temps qu'il vous faudra pour les atteindre. Voici quelques objectifs financiers courants et la manière dont ils peuvent être classés.
| Objectifs à court terme | Objectifs à moyen terme | Objectifs à long terme |
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Moins de 3 ans
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De 3 à 10 ans
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Plus de 10 ans
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Objectifs à court terme Moins de 3 ans
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Objectifs à moyen terme De 3 à 10 ans
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Objectifs à long terme Plus de 10 ans
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La manière dont vous hiérarchisez vos objectifs financiers est personnelle et varie d'une personne à l'autre. Par exemple, si l'achat d'une propriété est l'un de vos principaux objectifs, vous pouvez renoncer à des vacances en famille pendant un an ou deux pour vous aider à constituer votre mise de fonds.
Créer un plan
Une fois que vous avez créé la liste de vos objectifs financiers et que vous les avez classés par ordre d'importance, déterminez le montant dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif et le temps dont vous disposez pour y parvenir.
| Objectif n° 1 | Mise de fonds |
| Montant | 75 000 $ |
| Échéancier | 4 ans |
| Épargne mensuelle requise | 1 562,50 $ |
| Objectif n°2 | Remboursement des dettes de carte de crédit |
| Montant | 4 000 $ |
| Échéancier | 2 ans |
| Épargne mensuelle requise | 166,67 $ |
| Objectif n°3 | Épargne pour la retraite |
| Montant | 100 000 $ |
| Échéancier | 30 ans |
| Épargne mensuelle requise | 277,78 $ |
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Objectif n° 1 : Mise de fonds
Montant :
Échéancier :
Épargne mensuelle requise : |
Objectif n° 2 : Remboursement des dettes de carte de crédit
Montant :
Échéancier :
Épargne mensuelle requise : |
Objectif n° 3 : Épargne pour la retraite
Montant :
Échéancier :
Épargne mensuelle requise : |
Pour épargner en vue de tous ces objectifs, il faudrait mettre de côté un peu plus de 2 000 $ par mois. Si vous avez déjà établi un budget et que vous avez une idée de vos revenus et de vos dépenses chaque mois, vous serez en mesure de déterminer s'il s'agit d'un montant d’épargne réaliste. Si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être réévaluer votre situation et voir dans quelle mesure vous pouvez faire preuve de flexibilité.
Utiliser vos ressources
Avez-vous déjà entendu l'expression : « Travaillez plus intelligemment, pas plus durement »? Ce dicton peut s'appliquer à vos efforts financiers! Parfois, pour atteindre ses objectifs financiers, il ne suffit pas d'épargner davantage et de dépenser moins; il faut aussi utiliser ses ressources à son avantage.
Si vous avez pour objectif d'épargner pour la retraite, informez-vous pour savoir si votre employeur propose des programmes d'épargne-retraite dans le cadre desquels une partie de votre salaire est déduite de votre fiche de paie, votre employeur versant un pourcentage équivalent de la déduction.
Les acheteurs d'une première propriété au Canada peuvent également profiter de comptes tels que le régime enregistré d'épargne-retraite (REER), qui permet d’épargner en vue de la retraite, d’effectuer une mise de fonds pour l'achat d'une propriété, ou de couvrir des frais d’études.
Se préparer à l'inattendu
Même si nous aimerions planifier notre avenir dans le détail, la vie peut parfois prendre des tournants inattendus. En matière de finances, il est toujours bon de prévoir ce que vous pouvez tout en demeurant flexible. Certains changements peuvent avoir un impact positif sur vos revenus, comme un changement de carrière ou une importante augmentation de salaire, tandis que d'autres changements peuvent être plus difficiles, comme une perte d’emploi. N'ayez pas peur d'adapter votre budget à votre vie.
Réaliser vos objectifs financiers
Alors que vous vous apprêtez à acheter une propriété et à atteindre vos autres objectifs financiers, veillez à ne pas perdre de vue ce qui est important pour vous! En hiérarchisant vos objectifs financiers et en restant à l’affût de vos finances, vous progresserez vers un avenir financier plus heureux et plus sain.
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