Si votre prêt hypothécaire commercial arrive à échéance au cours de la prochaine année, le moment est peut-être bien choisi pour commencer à penser au renouvellement. Même s’il ne s’agit pas de votre première expérience de renouvellement, la fluctuation actuelle des taux d’intérêt peut avoir une certaine incidence sur votre échéancier, votre approche et vos démarches cette fois-ci. Préparer votre renouvellement dès maintenant et discuter des diverses possibilités avec votre prêteur peut vous aider à choisir la meilleure option en matière de prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins reliés au financement, au flux de trésorerie ou à de nouveaux projets.
Quand commencer le processus de renouvellement d’un prêt hypothécaire commercial
L’idéal est de commencer le processus de renouvellement de votre prêt hypothécaire le plus tôt possible. Bien qu’un principe de base consiste à contacter votre prêteur quatre à six mois à l’avance, il est utile de commencer le processus plus tôt – entamer les démarches jusqu’à un an à l’avance est un bon point de départ. Tenez compte de ces facteurs :
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Plus vous commencez à rechercher et à évaluer vos options en matière de prêt hypothécaire tôt, plus vous disposez de temps pour trouver la solution optimale pour vous |
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Puisque les taux d’intérêt ont considérablement changé au cours de la dernière année, vous pourriez être confronté à un scénario différent de celui auquel vous êtes habitué (il y a un an, les taux de 10 ans étaient de 2 %. Aujourd’hui, les taux pour ce même terme se situent entre 4,5 % et 4,8 %). Ainsi, vous souhaiterez avoir du temps pour trouver comment composer avec des versements hypothécaires potentiellement plus élevés |
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Si vous envisagez un renouvellement auprès d’un nouveau prêteur, l’approbation de votre prêt hypothécaire pourrait prendre plus de temps et nécessiter davantage de documents à des fins administratives |
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Si vous souhaitez obtenir un refinancement, le processus est plus complexe et comporte des étapes supplémentaires. À l’heure actuelle, les prêts hypothécaires assurés, en particulier, sont soumis à des délais plus longs du côté de la SCHL |
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Si vous envisagez de nouveaux projets, en discuter rapidement avec votre prêteur peut contribuer à garantir que vous puissiez combler efficacement tous vos besoins de financement |
Chez MCAP, nous contactons nos clients au moins six mois avant la date de renouvellement hypothécaire pour les aviser que nous sommes disponibles pour les aider à obtenir une offre de renouvellement de prêt hypothécaire commercial ou pour leur proposer des options de refinancement s’ils souhaitent accéder aux capitaux propres.
Renouveler ou refinancer : quelle option choisir pour votre prêt hypothécaire commercial?
Avec un renouvellement hypothécaire commercial, le solde du prêt et l’amortissement n’augmentent pas. Avec un refinancement hypothécaire commercial, en revanche, l’emprunteur peut demander un tout nouveau terme hypothécaire, amortissement, montant du prêt ou taux d’intérêt.
Les emprunteurs peuvent choisir de refinancer leur prêt hypothécaire commercial pour augmenter le solde de leur prêt et accéder aux fonds afin de les utiliser pour d’autres projets, comme des rénovations ou des investissements dans d’autres propriétés. Une autre raison de refinancer un prêt hypothécaire commercial est de prolonger l’amortissement du prêt et de réduire les mensualités pour permettre un meilleur équilibre financier. Cela devient de plus en plus courant dans le contexte actuel entourant les taux d’intérêt.
Il est important de se rappeler que le refinancement d’un prêt hypothécaire commercial entraînera des coûts supplémentaires, tels que des frais juridiques, et que si vous refinancez en dehors de votre fenêtre de renouvellement, vous pourriez devoir payer des frais de remboursement anticipé pour la rupture de votre contrat hypothécaire initial si vous choisissez de refinancer plus tôt. Si vous choisissez de refinancer tardivement (après la date d’expiration du terme hypothécaire initial), des frais de prolongation ou un taux d’intérêt intérimaire plus élevé peuvent s’appliquer.
Liste de vérification pour le renouvellement d’un prêt hypothécaire commercial
Durant la préparation du renouvellement de votre prêt hypothécaire commercial, vous aurez avantage à rassembler vos documents pour faciliter le traitement de votre demande. Voici une liste des documents généralement requis pour un renouvellement de prêt hypothécaire commercial :
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Registre de loyer actuel, incluant la date d’occupation, le loyer mensuel, les commodités, la superficie des unités (en pieds carrés), et tout élément supplémentaire inclus dans le loyer |
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États financiers des trois derniers exercices |
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États des résultats d’exploitation actuels indiquant les revenus et dépenses réels de la propriété |
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Relevé(s) de la valeur nette personnelle (au besoin) |
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Contrôle pour la lutte contre le blanchiment d’argent |
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Formulaire de vérification de l’identité rempli |
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Organigramme détaillant la structure de l’entreprise, les personnes clés et les responsabilités en matière de production de rapports |
Consultez notre liste de vérification téléchargeable pour les prêts hypothécaires commerciaux pour une liste complète et détaillée des documents à préparer.
Une fois que vous avez tous vos documents, vous devriez être prêt à entamer le processus. Les clients de MCAP peuvent facilement soumettre leurs documents par courriel pour économiser du temps et du papier. Veuillez contacter votre agent d’origination, qui se fera un plaisir de vous aider à commencer le processus.
Quelle que soit votre situation hypothécaire actuelle, l’équipe des prêts hypothécaires commerciaux de MCAP serait heureuse de discuter de vos prêts existants et de vos besoins futurs. L’équipe peut vous aider à entreprendre un renouvellement. Elle peut aussi discuter des options de refinancement et examiner les solutions de financement qui répondent le mieux à vos besoins spécifiques. Que vous soyez déjà client de MCAP ou que vous envisagiez de nous confier votre prêt hypothécaire, nous vous encourageons à parler avec notre équipe qui pourra vous guider, vous fournir des modalités indicatives et vous aider à planifier
Si vous êtes à la recherche d’options en matière de prêts hypothécaires commerciaux, contactez notre équipe de prêts hypothécaires commerciaux pour en savoir plus sur les solutions de MCAP pour votre entreprise.
