Les marges de crédit hypothécaire gagnent en popularité auprès des propriétaires canadiens en raison de leur flexibilité à fournir du crédit à bas taux d’intérêt.
Une marge de crédit hypothécaire est une marge de crédit garantie par votre propriété pour couvrir les sommes que vous empruntez. Comme il s’agit d’un type de crédit renouvelable, vous pouvez emprunter les fonds à votre marge de crédit hypothécaire, les rembourser, les réemprunter, et ce, jusqu’au maximum permis par votre marge.
Les deux types de marge de crédit hypothécaire
Il y a deux catégories principales de marge de crédit hypothécaire : une marge combinée à un prêt hypothécaire, et une marge offerte à titre de produit autonome.
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Marge de crédit hypothécaire associée à un prêt hypothécaire Le premier type de marge de crédit hypothécaire combine une marge de crédit résidentielle renouvelable et un prêt hypothécaire fixe à terme dans un même produit. Dans ce cas, la portion de marge de crédit hypothécaire du prêt n’est généralement pas associée à un calendrier de remboursement fixe. Vous devez habituellement payer les intérêts sur les sommes utilisées, et vous pouvez en tout temps payer en partie ou en totalité le solde. La portion hypothécaire fixe à terme de votre prêt, cependant, reposera sur une période d’amortissement et vous devrez faire des paiements courants sur capital et les intérêts, comme avec un prêt hypothécaire courant. |
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Marge de crédit hypothécaire autonome Le second type de marge de crédit hypothécaire est un produit de crédit renouvelable garanti par votre propriété, mais qui n’est autrement pas associé à votre prêt hypothécaire. |
Avantages d’une marge de crédit hypothécaire
Une marge de crédit hypothécaire comporte plusieurs avantages pour les propriétaires, soit entre autres :
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Un accès facile au crédit Avec une marge de crédit hypothécaire, vous n’avez qu’une demande à faire et vous pourrez ensuite accéder au crédit au besoin. Vous pouvez emprunter et réemprunter jusqu’au maximum permis par votre marge, sans avoir besoin de faire de nouvelle demande. |
Des taux d’intérêt plus bas Comme votre marge de crédit est garantie par votre propriété, les taux d’intérêt seront plus bas qu’avec d’autres formes de crédit (telles les marges de crédit non garanties ou les cartes de crédit). |
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Des modalités de remboursement flexibles Bien que la plupart des marges de crédit n’exigent qu’un paiement des intérêts sur les sommes empruntées, vous pouvez rembourser votre solde en tout ou en partie, et ce, en tout temps et sans pénalité. |
Une utilisation variée Avec une marge de crédit hypothécaire, vous pouvez utiliser les fonds pour la raison de votre choix ; c’est une forme de crédit flexible pouvant être utilisé de diverses façons. |
Des manières responsables d’utiliser une marge de crédit hypothécaire
Le nombre de marges de crédit hypothécaire au Canada a atteint dernièrement son niveau le plus élevé en 10 ans1. En plus des avantages susmentionnés, les raisons de cette popularité s’expliquent par le fait que cette forme de crédit permet aux propriétaires d’atteindre plus facilement ou plus rapidement leurs objectifs.
Voici certains usages des marges de crédit hypothécaire :
- Rénovations ou ajouts à votre propriété. Comme les rénovations vont généralement augmenter la valeur de votre propriété, il s’agit d’une façon sensée d’utiliser les fonds à votre marge de crédit hypothécaire.
- Achats importants. Plutôt que de porter un achat important à votre carte de crédit, utilisez votre marge de crédit pour profiter d’un taux d’intérêt plus bas et des paiements plus pratiques.
- Achat d’une deuxième propriété. Vous désirez acheter une propriété locative, un immeuble de placement ou une propriété de vacances? Vous pouvez utiliser la valeur nette de votre résidence grâce à votre marge de crédit hypothécaire pour financer votre mise de fonds.
Une marge de crédit hypothécaire est un outil financier idéal pour bien des situations – un outil qui devrait être utilisé judicieusement.
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