Que vous remboursiez votre prêt hypothécaire une fois par mois, deux fois par mois, toutes les semaines ou toutes les deux semaines, votre paiement se compose de deux éléments principaux : le capital et les intérêts. Le capital est le montant que vous avez emprunté pour acheter votre maison et que vous devez rembourser à votre prêteur. Au fur et à mesure que vos paiements hypothécaires sont effectués, le capital est réduit.
L'intérêt est ce que votre prêteur vous facture pour vous prêter de l'argent. Les intérêts sont calculés selon un certain pourcentage du montant total du prêt hypothécaire.
De quoi se compose votre paiement hypothécaire
Lorsque vous effectuez des paiements hypothécaires, les portions qui s'appliquent au solde du capital et aux frais d'intérêt changeront au fur et à mesure que vous avancerez avec votre prêt hypothécaire. Au début de votre prêt hypothécaire, votre prêteur portera une plus grande partie du paiement aux intérêts. Mais avec le temps, une portion plus importante sera portée au capital.
Si vous avez la possibilité de verser des fonds supplémentaires – en plus de votre paiement hypothécaire courant –, cette somme servira directement à réduire le capital impayé, vous aidant ainsi à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
L'impact de la fréquence des paiements
Le saviez-vous? La fréquence de vos paiements hypothécaires peut avoir une incidence importante sur les frais d'intérêt pendant la durée de vie de votre prêt hypothécaire. MCAP propose des options de paiement mensuel, bimensuel, aux deux semaines, aux deux semaines accéléré, hebdomadaire accéléré et hebdomadaire pour vous aider à gérer votre prêt hypothécaire en fonction de votre style de vie. En augmentant la fréquence de vos versements hypothécaires vers une option de versement accéléré aux deux semaines ou hebdomadaire, vous finirez par faire l'équivalent d'un versement hypothécaire supplémentaire chaque année, ce qui vous aidera à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et à réduire vos frais d'intérêt.
Par exemple, pour un prêt hypothécaire de 300 000 $ à un taux d'intérêt de 4,00 % sur une période d'amortissement de 25 ans, vous économiseriez 25 248,96 $ en paiements d'intérêts en choisissant un paiement accéléré aux deux semaines plutôt qu'un paiement mensuel. Vous seriez libéré de votre prêt hypothécaire après 21 ans et 10 mois.
Utilisez la calculatrice de paiements hypothécaires de MCAP pour comparer les prêts hypothécaires avec différentes fréquences de versement afin de voir comment vos frais d'intérêt peuvent changer.
Bien que le paiement de votre prêt hypothécaire implique de faire un paiement unique et récurrent, il y a beaucoup de choses qui entrent dans le calcul de ce paiement. Bien comprendre les principes fondamentaux du capital et des intérêts peut vous aider à prendre des décisions hypothécaires qui vous aideront à payer moins au fil du temps et à vous libérer de votre prêt hypothécaire plus rapidement.
