Novembre est le Mois de la littératie financière au Canada. Les finances ont un impact sur de nombreux aspects de la vie de tous les jours, des choses banales comme les habitudes de dépenses quotidiennes aux choses plus importantes comme la santé psychologique. Améliorer votre littératie financière peut avoir un impact significatif sur vos perspectives financières et améliorer votre qualité de vie. Voici quelques conseils destinés aux propriétaires (actuels ou à venir) et pouvant vous aider si vous cherchez à améliorer vos connaissances financières.
Qu’est-ce que le Mois de la littératie financière?
Le Mois de la littératie financière est une campagne nationale qui vise à aider les Canadiens et Canadiennes à mieux connaître leurs finances en leur fournissant informations et ressources et en créant un dialogue ouvert sur divers sujets associés à l’argent.
Pour en savoir plus sur l’initiative, cliquez ici.
Adoptez de saines habitudes d’épargne
Selon une étude de 2018, « le bien-être financier est plus lié aux comportements qu’aux facteurs économiques ».1 L’épargne active est l’un des principaux comportements financiers qui contribuent au bien-être financier.
Ceux et celles qui ne sont pas habitués à épargner régulièrement ne savent peut-être pas par où commencer. Ce qu’il y a de bien avec l’apprentissage de l’épargne, c’est que même un petit pas est un pas dans la bonne direction. Que vous épargniez 10 $ ou 100 $, ce qui compte le plus est l’habitude de l’épargne.
Une méthode que beaucoup de gens trouvent profitable est l’automatisation de l’épargne par l’établissement d’un transfert récurrent de fonds de leur compte-chèques vers un compte d’épargne. Lorsque vous automatisez votre épargne, vous êtes moins susceptible d’utiliser les fonds à d’autres fins et, si vous épargnez dans un compte d’épargne à intérêt élevé, vous pourrez bénéficier d’intérêts composés et voir votre argent fructifier au fil du temps. En profitant de comptes d’épargne comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), vous aurez également l’avantage supplémentaire de faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt.
Pour en savoir plus sur la façon de maximiser votre épargne, lisez cet article.
Conseils pour augmenter la valeur nette de votre propriété
Si vous êtes propriétaire, la valeur nette de votre résidence est peut-être un sujet dont vous avez entendu parler. La valeur nette de votre résidence représente sa valeur marchande moins ce que vous devez à votre prêt hypothécaire.
Voici rapidement comment déterminer la valeur nette de votre propriété :
Valeur estimative - Solde hypothécaire = valeur nette de la propriété
Pour de nombreux propriétaires, la résidence est leur plus important investissement financier; trouver des moyens d’augmenter la valeur nette de leur propriété est donc une sorte d’investissement dans l’avenir. Bien que certains aspects de la valeur nette de votre résidence échappent à votre contrôle, vous pouvez faire certaines choses pour vous aider à accumuler de la valeur nette.
Paiements : Les paiements hypothécaires sont généralement composés de deux parties, l’une servant au capital du montant du prêt et l’autre aux intérêts. Lorsque vous effectuez un paiement en plus de vos versements hypothécaires courants, un paiement forfaitaire par exemple, ces fonds vont directement au capital de votre prêt hypothécaire, ce qui vous aide à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et augmente la valeur nette de votre propriété.
Rénovations : Certaines rénovations contribuent à augmenter la valeur de votre résidence en la rendant plus attrayante pour les acheteurs potentiels. Les rénovations des salles de bains et des cuisines ont généralement un rendement très élevé de l’investissement initial.
Apprenez-en davantage sur la façon dont vous pouvez faire fructifier la valeur nette de votre résidence.
Comment prioriser vos finances lors de l’achat d’une propriété
Si vous envisagez d’acheter une résidence ou si vous le prévoyez dans un avenir proche, vous savez peut-être déjà qu’il y a de nombreuses considérations financières à prendre en compte dans le processus d’accession à la propriété. Mais que faire si vous avez plusieurs objectifs d’épargne à atteindre et que vous désirez acheter une propriété?
En matière d’objectifs financiers, la hiérarchisation des priorités est la clé. Déterminez vos objectifs d’épargne les plus importants et voyez comment ils s’inscrivent dans votre plan de vie. Cela vous aidera à comprendre combien vous devez épargner le temps dont vous disposez pour atteindre chaque objectif.
Il est tout aussi important d’être stratégique dans la façon dont vous épargnez pour atteindre vos objectifs. Utilisez des comptes d’épargne à double fonction comme le REER, lequel vous permet d’épargner pour la retraite et peut être utilisé en vue d’une mise de fonds sur une propriété par l’intermédiaire du Régime d’accession à la propriété.
Apprenez-en davantage sur la priorisation de vos objectifs financiers et de vos précieuses ressources tout en épargnant en vue de l’achat d’une propriété.
Faites de la littératie financière une priorité dans votre vie
L’un des avantages de la littératie financière est que, peu importe ce que vous savez, il y aura toujours des moyens d’augmenter vos connaissances et d’améliorer votre situation. Nous espérons que ces conseils et articles vous donneront une longueur d’avance pour améliorer vos connaissances financières!
