Comment la littératie financière peut conduire à une santé financière durable

1) Réduisez votre dette

1) Réduisez votre dette

L'endettement est sans doute l'un des principaux facteurs de stress financier. Si vous avez un niveau d'endettement élevé, ce fardeau peut vous sembler lourd et écrasant. L'endettement peut sérieusement affecter votre capacité à gérer vos dépenses quotidiennes, sans parler de votre capacité à épargner pour vos objectifs futurs. En tant que propriétaire, les coûts associés au service de vos dettes peuvent affecter votre capacité à couvrir vos frais hypothécaires, en particulier à une époque où les paiements hypothécaires augmentent pour beaucoup de gens. Si vous aspirez à acheter votre première propriété, un endettement excessif peut nuire à vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire.

Si vous libérer de vos dettes peut sembler une tâche insurmontable, il est possible d'y parvenir en adoptant la bonne approche. L'élaboration d'un budget, la réduction des dépenses inutiles et la consolidation des dettes multiples sont quelques-uns des moyens permettant de réduire, voire d'éliminer complètement, votre endettement. Découvrez d'autres conseils pour rembourser vos dettes et améliorer votre santé financière.

2) Recourez à un crédit à taux d’intérêt réduit pour couvrir les dépenses importantes

2) Recourez à un crédit à taux d’intérêt réduit pour couvrir les dépenses importantes

Si vous faites face à une dépense importante, comme des travaux de rénovation, la réparation d'une voiture ou l'achat d'un nouvel électroménager, vous devrez peut-être emprunter de l'argent pour en couvrir le coût. Lorsque vous réfléchissez au crédit auquel vous pourriez avoir besoin d'accéder, gardez à l'esprit que tous les crédits ne se valent pas - les taux d'intérêt et les coûts d'emprunt peuvent varier considérablement d'une solution de crédit à l'autre.

Pour couvrir des dépenses plus importantes à l'aide du crédit, envisagez des solutions d'emprunt offrant des taux d'intérêt plus bas, de sorte que le coût mensuel du service du crédit soit moins élevé et que le coût total de l'emprunt soit inférieur avec le temps. Un prêt personnel, une marge de crédit personnelle ou une marge de crédit hypothécaire, par exemple, sont assortis de taux d'intérêt bien inférieurs à ceux d'une carte de crédit. L'option à privilégier dépendra en grande partie du type et de la taille de vos dépenses. Comprendre les caractéristiques et les avantages des solutions d'emprunt les plus courantes peut vous aider à choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.

3) Bâtissez-vous une cote de crédit solide

3) Bâtissez-vous une cote de crédit solide

Une bonne cote de crédit peut avoir un impact positif sur votre santé financière globale. Non seulement elle détermine si votre demande de prêt sera acceptée ou non, mais elle peut aussi influencer les taux d'intérêt et les conditions qui vous seront accordés. Par conséquent, si vous recherchez une solution d'emprunt à taux réduit, une bonne cote de crédit peut améliorer vos chances d'approbation et vous permettre de bénéficier d'un taux qui réduira sensiblement votre coût d'emprunt. Si vous souhaitez acheter une propriété, une bonne cote de crédit est essentielle pour obtenir un prêt hypothécaire et bénéficier d'un taux et d'un terme hypothécaires favorables.

Une cote de crédit est un chiffre, généralement entre 300 et 900, qui aide à déterminer votre solvabilité. Une cote de 660 ou plus est considérée comme étant bonne, une cote supérieure à 725 est très bonne, et une cote supérieure à 760 est excellente. En règle générale, la cote de crédit minimale permettant une approbation de prêt hypothécaire traditionnel se situe entre 650 et 680.

Vous pouvez vérifier votre cote de crédit auprès de l'une des agences d'évaluation du crédit au Canada, Equifax ou TransUnion. Si votre cote est faible, vous pouvez l'améliorer, par exemple en effectuant tous vos paiements, en remboursant vos dettes, en limitant vos demandes de crédit, etc. Consultez notre liste détaillée de conseils pour vous bâtir une cote de crédit solide.

4) Faites fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt

4) Faites fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt

Si vous n'êtes pas encore propriétaire, vous savez sans doute à quel point il peut être difficile d'économiser en vue de la mise de fonds. Mais comprendre les options qui s'offrent à vous peut vous aider à bâtir votre épargne plus rapidement et à acheter votre première propriété plus tôt.

Par exemple, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est spécialement conçu pour aider les premiers acheteurs à épargner en vue de leur mise de fonds. Compte d'épargne enregistré, le CELIAPP permet aux acheteurs d'épargner jusqu'à 40 000 $ libre d’impôt, avec un maximum de 8 000 $ en cotisation annuelle sur une période de 15 ans.

5) Familiarisez-vous avec les programmes et ressources pour premiers acheteurs

5) Familiarisez-vous avec les programmes et ressources pour premiers acheteurs

L'achat d’une première propriété est une étape importante - et si vous n'avez jamais vécu ce processus auparavant, il peut y avoir beaucoup à apprendre.

La bonne nouvelle, c'est qu'il existe plusieurs programmes, organismes et ressources pour vous aider à atteindre cet objectif important. Qu'il s'agisse d'incitatifs gouvernementaux, de programmes d'épargne ou de crédits d'impôt, il existe des initiatives ciblées destinées à faciliter l'accession à la propriété à un plus grand nombre de Canadiens et Canadiennes. De plus, MCAP est là pour vous aider au fil des étapes en vous offrant des conseils et des ressources pour vous guider dans les processus d'achat de propriété, d'obtention de prêt hypothécaire et de budgétisation des coûts liés à l'accession à la propriété.