Série sur la littératie financière : Comment accéder à un crédit à taux d’intérêt réduit pour couvrir les dépenses importantes

Contrairement aux cartes de crédit, les prêts personnels sont assortis d'un taux d'intérêt fixe et d'une période de remboursement, ce qui en fait une option relativement prévisible et gérable pour les emprunteurs. Étant donné que les prêts personnels vous fournissent un montant forfaitaire, il est préférable de les utiliser pour des dépenses ponctuelles lorsque le montant dont vous avez besoin est connu et fixe.

Les prêts personnels ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit et ne sont généralement pas assortis de frais, ce qui en fait un mode d'emprunt plus abordable.

Les marges de crédit personnelles vous permettent d'emprunter de l'argent jusqu'à concurrence d'une limite prédéterminée, comme avec une carte de crédit (mais à un taux d'intérêt considérablement plus bas). Au fur et à mesure que vous remboursez le solde de votre marge de crédit, vous pouvez accéder au crédit disponible jusqu'à concurrence de cette limite. Le montant de votre remboursement mensuel est basé sur votre solde, qui peut couvrir les intérêts seulement ou un pourcentage du solde du capital plus les intérêts. Vous pouvez rembourser la marge de crédit en entier en tout temps, sans pénalité.

Étant donné la nature renouvelable d'une marge de crédit, il s'agit d'une solution idéale si vous gérez un projet en cours et que vous ne connaissez pas toute la portée des coûts à l'avance.

Comme dans le cas d'une marge de crédit personnelle, une marge de crédit hypothécaire vous permet d'emprunter de l'argent au besoin jusqu'à concurrence d'une limite établie. Ce qui rend une marge de crédit hypothécaire unique, c'est qu'elle est garantie par la valeur de votre propriété. Par conséquent, les marges de crédit hypothécaires sont généralement assorties d'un taux d'intérêt inférieur à celui d'une carte de crédit ou d'une marge de crédit non garantie traditionnelle. Bien que la plupart des marges de crédit hypothécaires exigent que vous ne payiez que les intérêts sur l'argent que vous empruntez, vous pouvez rembourser votre solde, en tout ou en partie, en tout temps, sans pénalité.

Conseil : Si vous envisagez d'emprunter sur la valeur nette de votre propriété, il vaut la peine d'explorer la possibilité de refinancer votre résidence ou de demander un prêt hypothécaire de 2d rang, selon votre situation et vos besoins particuliers. Ces options vous permettent de tirer parti de la valeur nette de votre propriété pour accéder à des fonds.

Si vous avez une dette de carte de crédit à intérêt élevé, vous pourriez être en mesure de transférer votre solde sur une autre carte de crédit dont le taux d'intérêt est plus bas. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des tarifs promotionnels pour les transferts de solde, ce qui peut vous aider à économiser sur les frais d'intérêt. N'oubliez pas que ce taux promotionnel est souvent limité dans le temps et qu'après la période initiale, le taux d'intérêt courant s'applique.

Lorsque vous évaluez vos options de crédit, assurez-vous d'examiner attentivement les modalités des taux et de comprendre s'ils s'appliquent en tout temps ou seulement pendant une certaine période promotionnelle. Il vaut également la peine de comparer les produits entre les prêteurs puisque les taux, les frais et les modalités de remboursement varieront. Trouver un produit à faible taux d'intérêt qui correspond bien à vos besoins en matière de crédit peut vous aider à économiser de l'argent et à gérer efficacement vos emprunts.