Vous songez à faire des rénovations à votre propriété? Vous voulez consolider vos dettes? Vous souhaitez envoyer un enfant à un établissement postsecondaire? Accéder à la valeur nette que vous avez accumulée sur votre propriété est un excellent moyen d’atteindre vos objectifs les plus importants. Il y a plusieurs façons de procéder : en obtenant une marge de crédit hypothécaire, en refinançant votre prêt hypothécaire actuel, ou en contractant un deuxième prêt hypothécaire.
Bien que toutes ces options vous permettent d’accéder à la valeur nette de votre propriété, elles présentent des différences, des avantages et des inconvénients variés. Comprendre les solutions – et les situations où elles conviennent le mieux – peut vous aider à déterminer l’approche qui répond le mieux à vos besoins.
Obtention d’une marge de crédit hypothécaire
Une marge de crédit hypothécaire est garantie par la valeur nette de votre propriété. Comme il s’agit d’une marge de crédit renouvelable, vous pouvez emprunter des fonds à votre marge de crédit hypothécaire, les rembourser et les réemprunter jusqu’à concurrence de votre limite maximale. En savoir plus sur les marges de crédit hypothécaires.
Refinancement de votre prêt hypothécaire
Le refinancement de votre prêt hypothécaire consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser votre prêt initial. En raison de la valeur nette que vous avez accumulée à votre propriété, vous avez la possibilité d’emprunter davantage que ce que vous devez à votre prêt actuel dans le cadre d’un nouveau prêt hypothécaire, ce qui signifie qu’il vous restera de l’argent. Découvrez-en plus sur le refinancement de votre prêt hypothécaire MCAP.
Obtention d’un deuxième prêt hypothécaire
Un deuxième prêt hypothécaire est-ce que c’est : un deuxième prêt que vous contractez sur votre propriété. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur estimative de votre résidence, moins le solde de votre premier prêt hypothécaire.
Si vous êtes propriétaire MCAP, vous pourriez avoir accès à la valeur de votre propriété et obtenir l’argent dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs grâce à l’Hypothèque de sauvegarde de MCAP, un deuxième prêt hypothécaire pouvant être ajouté à tout prêt hypothécaire existant admissible de MCAP en tout temps.
Visitez la page du Hypothèque de sauvegarde de MCAP pour de plus amples renseignements.
Comparaison des solutions
Voici une brève comparaison de ces différentes solutions :
| Marge de crédit hypothécaire | Refinancement | Deuxième prêt hypothécaire | |
| En bref : Qu’est-ce que c’est? | Une marge de crédit garantie par votre résidence | Un nouveau prêt hypothécaire de premier rang | Un deuxième prêt hypothécaire distinct de votre premier prêt |
| À quelle valeur nette puis-je avoir accès? | Jusqu’à 70 % de la valeur estimative de votre propriété | Jusqu’à 70 % de la valeur estimative de votre propriété | Jusqu’à 70 % de la valeur estimative de votre propriété |
| Qu’advient-il de mon premier prêt hypothécaire? | Il reste intact – la marge de crédit hypothécaire est simplement ajoutée à votre compte | Il est remplacé par un nouveau prêt hypothécaire | Il reste intact |
| Quels frais s’appliquent? |
Certains frais administratifs, y compris :
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Si vous refinancez votre prêt avant sa date d’échéance, des frais de remboursement anticipés s’appliqueront
Vous devrez également payer des frais juridiques et des frais d’évaluation. |
Certains frais administratifs, y compris :
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| À quels taux d’intérêt puis-je m’attendre? | Le prêt est garanti contre votre propriété, de sorte que les taux d’intérêt seront inférieurs à ceux des autres sortes de crédit (p. ex. les marges de crédit non garanties et les cartes de crédit). | Obtenez un nouveau prêt hypothécaire aux taux présentement en vigueur |
Conservez le taux actuel de votre premier prêt hypothécaire.
Votre deuxième prêt hypothécaire s’accompagnera des taux présentement en vigueur. |
| Moment d’exécution | Faites une demande de marge de crédit hypothécaire en tout temps. | Il est préférable d’aligner le refinancement sur vos dates d’échéance pour éviter les pénalités de remboursement anticipés | Faites une demande de deuxième prêt hypothécaire en tout temps. |
| Quelles sont les modalités de remboursement? |
Paiements d’intérêts seulement sur l’argent que vous empruntez.
Vous pouvez rembourser votre solde en tout ou en partie à tout moment sans pénalité. |
Paiements de capital et d’intérêts, selon le calendrier de remboursement que vous choisissez. | Paiements du capital et des intérêts sur vos premier et deuxième prêts hypothécaires, selon vos calendriers de remboursement. |
Que choisir
Étant donné que chacune des solutions ci-dessus vous permet de puiser dans la valeur nette de votre maison, il peut être difficile de savoir laquelle choisir pour atteindre votre objectif ou réaliser votre projet particulier. Voici quelques lignes directrices que vous pouvez suivre :
Une marge de crédit hypothécaire est une solution idéale lorsque :
- Les taux d’intérêt offerts présentement sont bas, surtout s’ils sont inférieurs à votre taux hypothécaire actuel
- Vous avez un projet en cours, comme des rénovations à votre propriété
- Vous ne savez pas de combien d’argent vous aurez besoin pour atteindre votre objectif
Un refinancement est une solution idéale lorsque :
- Les taux d’intérêt offerts présentement sont bas, surtout s’ils sont inférieurs à votre taux hypothécaire actuel
- Vous êtes proche ou avez atteint la date d’échéance, ce qui signifie que vous paierez peu ou pas de frais de remboursement anticipé.
- Vous êtes à la recherche d’une somme forfaitaire comptant (et vous savez de combien vous avez besoin)
Un deuxième prêt hypothécaire est une solution idéale lorsque :
- Vous êtes au milieu de votre terme hypothécaire et vous feriez face à d’importants frais de remboursement anticipé pour résilier votre prêt hypothécaire
- Vos taux actuels sont bas et vous voulez garder votre premier prêt hypothécaire intact
- Vous êtes à la recherche d’une somme forfaitaire comptant (et vous savez de combien vous avez besoin)
Vous avez des questions?
Si vous avez un prêt hypothécaire MCAP et ne savez pas quelle option choisir, communiquez avec nous et un représentant ou une représentante de MCAP pourra vous aider à choisir la meilleure solution pour atteindre vos objectifs particuliers.
