Pour les propriétaires, le renouvellement d’un prêt hypothécaire constitue une étape importante qui présente à la fois des opportunités et des défis. Lorsque vient le temps du renouvellement, vous pouvez réévaluer vos besoins hypothécaires, explorer vos options et choisir un prêt hypothécaire qui répond à vos besoins financiers et à votre style de vie actuel.
La bonne nouvelle est que le renouvellement hypothécaire n’est pas un événement qui doit provoquer des inquiétudes. Avec une planification adéquate et un peu de recherche, votre décision hypothécaire peut être avisée et rassurante alors que vous entreprenez votre prochain terme hypothécaire. Voici quelques conseils qui vous guideront à travers ce processus.
1. Prévoyez votre renouvellement hypothécaire longtemps à l’avance |
1. Prévoyez votre renouvellement hypothécaire longtemps à l’avancePour tout renouvellement hypothécaire, la planification est essentielle. En effet, planifier votre renouvellement avant votre date d'échéance vous donne le temps de rechercher les taux, d'évaluer vos objectifs financiers et de comparer les produits hypothécaires. Le renouvellement de votre prêt hypothécaire n'est pas quelque chose que vous voulez précipiter, car vous ne voulez pas vous sentir obligés de prendre une décision rapidement sans posséder toutes les informations. Par exemple, si vous devez revoir et modifier votre budget actuel, accéder à d’autres sources de revenus ou réaffecter une partie de votre épargne pour couvrir un versement hypothécaire, vous aurez le temps de prendre ces mesures financières. Enfin, savoir quand votre prêt hypothécaire arrive à échéance est le point de départ essentiel. Si vous êtes propriétaire MCAP, vous recevrez une lettre de renouvellement environ trois mois avant l’échéance. Cependant, quel que soit le prêteur auprès duquel vous avez contracté votre prêt hypothécaire, c'est une bonne idée de vérifier la date d'échéance de votre prêt pour connaître la date limite à laquelle vous devrez prendre une décision. |
2. Évaluez votre situation financière |
2. Évaluez votre situation financièreAvant de commencer le processus de renouvellement, il est sage d'examiner votre situation financière actuelle. Jetez un œil à vos revenus, à vos dépenses et à votre niveau d’endettement pour déterminer le paiement hypothécaire courant que vous pouvez facilement verser. Si votre budget est serré, demandez-vous s’il existe une opportunité d’augmenter vos revenus grâce à un emploi secondaire ou à des heures supplémentaires, si vous pouvez consolider une dette à taux d’intérêt plus élevé en une option à taux inférieur, ou si vous pouvez réduire vos dépenses discrétionnaires. Tenez compte de tout changement (actuel ou futur) dans votre vie qui pourrait affecter vos objectifs financiers et vos versements hypothécaires. Des événements tels qu'un avancement professionnel, un remboursement d’impôt ou un héritage, l'agrandissement de la famille ou les études d'un enfant peuvent avoir un impact important sur vos finances quotidiennes. Avoir une bonne compréhension des versements hypothécaires que votre budget peut accommoder vous aidera à décider des principales caractéristiques de votre prochain prêt hypothécaire. |
3. Consultez votre contrat de prêt hypothécaire |
3. Consultez votre contrat de prêt hypothécaireÀ quand remonte la dernière fois que vous avez examiné votre contrat hypothécaire actuel? Le renouvellement est le moment idéal pour dépoussiérer et consulter ce document. Lors de votre lecture, réfléchissez à la manière dont les caractéristiques et les conditions ont répondu à vos besoins et à votre style de vie. Avez-vous eu l’impression de disposer de suffisamment de flexibilité pour moduler votre prêt hypothécaire en cours de route? La fréquence de vos paiements a-t-elle correspondu à votre calendrier de paie? Avez-vous eu la possibilité d’effectuer un paiement forfaitaire si vous le souhaitiez? Se familiariser avec les termes et modalités de votre prêt hypothécaire ainsi qu’avec vos détails de paiement peut vous aider à faire des comparaisons éclairées lorsque vous explorez de nouvelles options. |
4. Évaluez les différences entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable |
4. Évaluez les différences entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variableVotre dernier prêt hypothécaire était-il un prêt à taux fixe ou à taux variable? Avez-vous aimé la stabilité d’un taux fixe ou étiez-vous à l’aise avec les opportunités d’épargne offertes par un terme à taux variable? Déterminez si vous conserverez votre type de prêt hypothécaire actuel ou si vous en choisirez un autre. Se familiariser avec les avantages conférés par un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable peut vous aider à prendre une décision. |
5. Comprenez vos options de remboursement anticipé |
5. Comprenez vos options de remboursement anticipéPuisque les termes hypothécaires durent généralement quelques années (voire plus), la vie peut changer entre le début et la fin de votre terme. En cours de route, vous pourriez être en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt – peut-être en raison d’une augmentation de salaire substantielle, d’une prime de performance, d’un remboursement d’impôt ou d’un héritage. Comme vous pouvez économiser des sommes importantes en intérêt lorsque vous effectuez des paiements forfaitaires à votre prêt hypothécaire, vous voudrez savoir si les options que vous envisagez au moment du renouvellement offrent la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. Jetez un œil à quelques stratégies intelligentes pour accélérer vos versements hypothécaires et si elles vous intéressent, assurez-vous que votre prochain prêt hypothécaire vous offre la possibilité de mettre en œuvre ces stratégies. En même temps, vous voudrez comprendre les conséquences d’un remboursement intégral de votre prêt hypothécaire. Y a-t-il une chance que vous deviez déménager hors du pays pour des raisons professionnelles? Vos revenus futurs sont incertains? Connaître les pénalités pour remboursement anticipé en cas de vente de votre propriété et résiliation de votre prêt hypothécaire est un élément important pour de nombreux propriétaires. |
Comment renouveler avec MCAP
Si vous êtes propriétaire MCAP, il est facile de renouveler votre prêt hypothécaire avec nous - et il y a de grands avantages à renouveler avec votre prêteur actuel. D’une part, vous n’avez pas besoin de vous requalifier pour un prêt hypothécaire, ce qui signifie moins de paperasse et moins de stress. De plus, le renouvellement de votre prêt hypothécaire avec MCAP est entièrement gratuit : il n’y a pas de quittance, d’évaluation ou de frais juridiques à payer.
Si vous avez des questions, nos directeurs des comptes seront là pour vous tout au long du processus, vous aidant à profiter des meilleures caractéristiques hypothécaires et à accéder aux meilleurs taux disponibles. Apprenez-en davantage sur le renouvellement de votre prêt hypothécaire avec MCAP et voyez à quel point cela peut être simple.
