Le coût d’une maison ne se limite pas à son prix de vente — et on ne parle pas ici des surenchères entre acheteurs! Évitez les mauvaises surprises à la clôture et ajustez votre budget en conséquence. Voici une liste de vérification des coûts liés à l’achat d’une propriété.
Avant l’achat
Versement initial
Les versements initiaux oscillent généralement entre 5 % et 20 %. Si votre versement initial est inférieur à 20 %, vous devrez acheter une assurance prêt hypothécaire.
Régime d’accession à la propriété
Si vous avez des REER, vous pouvez retirer jusqu’à 25 000 $ lors de l’achat d’une propriété grâce au Régime d’accession à la propriété.
Frais d’inspection
Un inspecteur en bâtiment évalue la sécurité et la structure de la propriété. Bien qu’il s’agisse d’un service facultatif, plusieurs acheteurs incluent une inspection conditionnelle à leur offre d’achat.
Assurance habitation
Une assurance habitation vous protège en cas de feu ou d’autres sinistres.
Date de clôture
Droits de cession immobilière
Les droits de cession immobilière (certaines provinces désignent le tout comme une Taxe sur les transferts fonciers) correspondent à un pourcentage de la valeur de votre propriété. Ils varient entre 0,5 % et 3 % selon les municipalités.
Si vous êtes un premier acheteur, vous pouvez demander un crédit d’impôt de 5 000 $ pour l’achat d’une habitation.
Frais juridiques
Assurez-vous que vos frais juridiques comprennent toutes les dépenses reliées à l’achat d’une propriété.
Taxes de vente
Les taxes de vente sont parfois incluses dans le prix d’achat d’une propriété. Consultez votre courtier hypothécaire pour vous assurer de connaître toutes les informations importantes précisées dans les documents juridiques !
Après l’achat de votre propriété
Paiements hypothécaires
En plus du versement initial et des frais de clôture, vous devrez également prendre en compte vos paiements hypothécaires courants. Utilisez une calculatrice hypothécaire pour voir à quoi pourraient ressembler vos paiements hypothécaires courants.
Frais de copropriété
Si vous vivez en condo, n’oubliez pas d’inclure les frais de copropriété à votre budget mensuel!
Taxes foncières
Les taxes foncières et les échéances de paiements varient d’une municipalité à l’autre. Les taxes foncières oscillent entre 0,5 % et 2,5 % de la valeur de la propriété. Certaines municipalités permettent l’établissement de paiements mensuels par débit préautorisé pour couvrir vos taxes foncières dues. Pour plus de détails, visitez le site web de votre municipalité. Voici les liens vers les villes canadiennes les plus populeuses :
- Programme de paiement préautorisé des taxes - Toronto
- Programme de versement de la ville de Montréal
- Programme de paiement préautorisé des taxes - Vancouver
- Programme de paiement préautorisé des taxes - Calgary
- Programme de paiement préautorisé des taxes – Edmonton
Vous pouvez également couvrir vos taxes foncières avec votre prêteur hypothécaire. Cette façon de faire est pratique et vous aurez une facture de moins à vous soucier. Votre prêteur hypothécaire prélèvera un montant mensuel préétabli en même temps que votre paiement hypothécaire. Lorsque le compte de taxes foncières est produit, votre prêteur s’assurera de le payer en totalité pour vous. Le Service de taxes foncières est offert gracieusement.
Autres éléments à considérer
Assurance vie hypothécaire
L’assurance vie et invalidité hypothécaire couvre votre plus grosse dépense — votre prêt hypothécaire — lorsque vous n’êtes pas en mesure de le faire. Vous vous saurez protégés et n’aurez pas à vendre la résidence familiale si un événement malheureux vous arrivait inopinément.
Courtier Hypothécaire
L’achat d’une propriété est un processus complexe, mais votre courtier hypothécaire peut vous faciliter les choses. À titre d’expert dans le domaine, le courtier pourra vous aider dans vos démarches. De plus, aucuns frais ne sont associés à ses services.