5 trucs pour améliorer votre littératie financière

Saviez-vous que novembre est le mois de la littératie financière au Canada? Et cette année, nous en célébrons le 10e anniversaire! L’objectif du mois de la littératie financière est d’assurer que les Canadiens disposent des connaissances, des aptitudes et de la confiance nécessaires pour prendre des décisions éclairées relativement aux produits et services financiers qui répondent le mieux à leurs besoins. Posséder une bonne culture financière est un facteur important pour l’atteinte globale des objectifs financiers, peu importe où vous vous trouvez dans votre parcours financier. Voici 5 trucs simples pour aider les propriétaires, actuels et futurs, à améliorer leur culture financière cette année.

Restez à l’affût des produits et services financiers

Si vous cherchez à améliorer votre culture financière, sachez qu’il existe plusieurs ressources pour vous aider. Qu’il s’agisse de livres, de blogues ou de balados, vous trouverez de l’information sur pratiquement n’importe quel sujet financier. Une bonne façon d’améliorer graduellement votre littératie financière, sans être submergé d’information, est de consacrer 10 minutes par semaine pour apprendre une nouvelle chose à propos des finances. Bien que certaines astuces financières peuvent s’appliquer où que vous soyez sur la planète, essayez de trouver des sources canadiennes pour disposer d’informations financières plus exactes et des produits mieux adaptés à notre réalité.

Faites des vérifications financières périodiques

Pour certaines personnes, la gestion des finances peut être un défi et peut parfois même être une source d’anxiété. Un rapport a montré que 48 % des Canadiens ont confié que les soucis financiers perturbaient leur sommeil1. Une façon de réduire ce stress est d’effectuer des vérifications financières périodiques. Choisissez une fréquence qui vous convient, mensuellement ou trimestriellement, selon votre situation, et consacrez du temps à revoir vos finances. Cela peut être fait en couple ou en famille, pour que tout le monde soit sur la même longueur d’onde.

Liste de vérification financière

• Factures à venir ou dépenses ponctuelles – comme l’impôt foncier
• Changements au revenu
• Soldes des comptes d’épargne et des investissements

Réévaluez vos dépenses

En clic ou en une pression du doigt, les achats sont plus simples que jamais. C’est pourquoi ce peut être une bonne idée de réévaluer vos dépenses pour savoir exactement où va votre argent. Plusieurs applications bancaires fournissent une analyse de vos dépenses, vous permettant de connaître les sommes dépensées dans chaque catégorie. Et n’oubliez pas les dépenses récurrentes et les abonnements. Même si ces retraits automatiques sont pratiques, ils peuvent s’accumuler avec le temps. En sachant où va votre argent, vous pourrez prendre de meilleures décisions financières.

Établissez un fond d’urgence

Un fond d’urgence est une somme d’argent mise de côté et à utiliser seulement en cas d’urgence — comme lors d’une perte d’emploi ou d’une urgence de santé. La plupart des experts recommandent de viser un fond d’urgence correspondant à 3-6 mois de salaire, mais toute somme mise de côté vous aidera à surmonter les difficultés financières. Votre fond d’urgence devrait être facilement accessible au cas où vous en auriez besoin rapidement. Un compte d’épargne à intérêt élevé sans frais ou à frais réduits peut être une bonne solution. Un autre truc est de séparer votre fond d’urgence de votre compte bancaire quotidien ; vous aurez ainsi moins tendance à utiliser cet argent pour des situations qui ne sont pas urgentes.

Établissez des objectifs financiers réalistes

Vous songez à acheter une maison ou un véhicule, ou vous voulez prendre ces vacances de rêve lorsque les voyages seront sécuritaires? L’établissement d’objectifs financiers réalistes peut vous aider à faire les pas nécessaires pour atteindre vos buts plus rapidement. Déterminez vos objectifs prioritaires et réfléchissez à ce qui a le plus de sens selon votre contexte de vie. Faites ensuite un peu de recherche pour déterminer la somme nécessaire qu’il vous faudrait épargner pour atteindre votre but. Et déterminer quand vous souhaitez l’atteindre. Par exemple, si vous désirez acheter une voiture dans deux ans et qu’il vous faut 12 000 $, vous devrez épargner 500 $ par mois, ou 17 $ par jour. Si le montant vous semble réaliste par rapport à vos autres engagements financiers, vous vous serez fixé un objectif d’épargne réaliste. Autrement, voyez quels ajustements vous pouvez faire pour déterminer un objectif qui convient à vos finances, et mettez ce qu’il faut en place pour l’atteindre.

Chaque mesure que vous prenez pour améliorer votre littératie financière est un pas dans la bonne direction. Nous espérons que ces astuces vous aideront dans votre parcours et que vous pourrez gagner de la confiance en matière financière!

¹ Financial Planning Standards Council, “OMNI REPORT: Financial Stress,” 2018.